Door de renteverhogingen op studieleningen in 2024 en het uitblijven van regelversoepelingen, wordt het voor de ‘pechgeneratie’-studenten steeds lastiger om een maximale hypotheek te bemachtigen. In de nieuwe, nog niet definitieve hypotheekregels voor 2025 wordt de impact van een studieschuld verder vergroot, wat de leencapaciteit van deze groep verder beperkt.
Bruteringsfactor stijgt verder
In 2025 wordt de bruteringsfactor opnieuw verhoogd. Deze factor bepaalt hoeveel een studielening de maximale hypotheek beïnvloedt. Door deze aanpassing kunnen ex-studenten in 2025 minder lenen dan in 2024. Vooral de pechgeneratie wordt extra hard geraakt, omdat zij vaak te maken hebben met hogere studieschulden.
Hoe een studieschuld je hypotheek verlaagt
Voorbeeld: Een stel heeft elk een studieschuld € 50.000,- waarover ze een rente van 2,56% betalen en elk maandelijks € 180,- rente en aflossing betalen. Ze hebben een gezamenlijk inkomen van € 85.000,-. Zij willen samen een woning kopen (met energielabel A of B). De hypotheekrente staat op 3,7%. Hebben ze geen studieschuld? Dan kunnen ze € 417.811,- lenen. Door de studieschulden kunnen ze véél minder lenen, namelijk € 323.955,- op basis van de hypotheekregels 2024. De nieuwe woonquotes voor 2025 zijn nog niet bekend, maar wel de nieuwe bruteringsregels voor studieleningen. Deze studenten kunnen in 2025 € 320.045,- lenen. Toch bijna weer € 4.000,- minder dan volgens de regels van 2024.
Er is goed nieuws voor studenten die in 2025 afstuderen: zij kunnen waarschijnlijk rekenen op een lagere rente dan degenen die in 2024 hun studieschuld vastzetten. De rente wordt jaarlijks bepaald op basis van staatsleningen, en de vooruitzichten voor 2025 zijn gunstiger.
Afgestudeerden zijn afhankelijk van de marktomstandigheden op het moment dat hun rente wordt vastgelegd. Er is eerder gepleit voor een vast rentepercentage, zodat er meer gelijkheid ontstaat tussen verschillende generaties studenten.
